一，代理人制度原理：
保险公司与代理人制度是一种常见的保险销售模式。代理人制度源于19世纪末的美国，当时由于保险产品复杂，大多数消费者无法自行评估和购买，因此保险公司开始通过代理人来销售保险产品。代理人为保险公司争取客户，推广保险产品，从而帮助保险公司扩大市场份额。
代理人的定义是：代表保险公司销售保险产品，并获得保险公司支付佣金的个人或组织。代理人的职责主要包括：向客户介绍保险产品，为客户提供咨询和购买服务，向客户解释保险合同条款，协助客户理赔等。
根据不同的标准，代理人可分为多种类型。例如，根据销售渠道不同，可分为直销代理人和中介代理人；根据销售业绩不同，可分为绩优代理人和普通代理人；根据销售方式不同，可分为个人代理人和团队代理人等。
二、代理人制度现实情况
目前，保险公司与代理人制度在现实运行中存在一些问题。首先，保险公司与代理人的关系多为“佣金支付”模式，这种模式下，代理人的收入主要依赖于销售业绩，因此可能会存在过度推销和误导客户的情况。其次，由于代理人的素质参差不齐，部分代理人缺乏专业知识和职业素养，无法为客户提供高质量的服务。此外，由于监管不到位，代理人制度也存在一些漏洞和风险，例如代理人可能私自收取回扣、侵占客户资金等问题。
三，从事保险业的体验
我必须以一个中立客观的视角来叙述这个问题。虽然我已经离开了保险行业，但我不能对其进行全盘否定。就像一个硬币的两面，从客观的角度来看，多数尝试在保险行业中谋求财富的人最终都以失败告终。然而，这并不意味着这个行业没有成功的机会。
1，保险公司的内外勤制度
保险公司分为内外勤，内勤是服务岗，负责员工培训，制定激励方案，以及制作日常使用PPT和报表。是保险公司的正式岗位，有五险一金，正常缴纳社保。缺点就是经常加班，尤其是保险公司推广新产品的时候以及每年开门红的时候。
外勤就是我们常说的保险销售，没有固定底薪，只有销售提成，然而尤其保险公司之间的竞争关系，有些时候也会给外勤设置一些补助，比如“英才计划”就规定必须与出勤率挂钩，不参加早会需要扣款。
2，保险公司的概况
早会制度是保险公司的标志，几乎所有的保险公司，每天9:00都会开早会，要求外勤必须参加，他们会明确规定，如果不参加早会则没有新产品的售卖权或者最新的激励计划。
值得一说的是，无论外勤在保险公司呆多久，工作到多晚，都是没有无责底薪的，外勤的薪资是与销售额挂钩，达到什么样的业绩对应什么级别的底薪。这也是为什么外勤人员很难的原因。
当然凡事总有例外，有些保险的公司的主管级是有无责底薪的，我原来工作的保险公司，主管级别享受元无责底线，区级主管享受无责底薪等；每一家公司对外勤主管的称呼方式不同，不需要太去纠结。另外还有一些保险公司，无论你达到什么架构，什么职级，都没有无责底薪。并且需要考核主管本人与团队业绩。
3，保险销售的职业规划
外勤在保险公司体系内有两种职业规划：
1）个人路线，一般对应为，初级保险顾问，中级保险顾问，高级保险顾问，资深保险顾问。
这条职业规划路线，是对于不想发展团队的外勤工作人员制定的，通过考核销售业绩晋升，没晋升一级代表着提成比例增加，有些公司可以越级晋升，有些公司则不能。个人路线也有很多成功案例，无一例外都是大单高手，还记有一年开全国表彰会，上台发言的是一位年轻女性，曾是河南电视台的记者，认识许多大老板，她的业绩就做得很好。值得一说的是，想要做好保险与原本的社会关系是分不开的。
2）主管路线，简答来说就是通过招人，带徒弟，完成架构以及业绩晋升，晋升主管有许多好处，比如有团队业绩提成，以及管理津贴。当时我选择的就是晋升主管路线，重点放在培养徒弟身上，徒弟出单我就有收益。还有最重要的一条，我入职的保险公司，不考核主管本人的个人业绩，维持主管只需要团队业绩合格。
4，保险公司的考核制度
大部分的保险公司采用的都是季度考核，举例：我是一名外勤主管，第一季度团队业绩考核为5万，第一季度完成指标，我就是维持主管，如果未完成，就是降级变成普通外勤，不享受主管待遇。同样的，如果是普通外勤销售，如果长时间不开单，也会降级甚至销号。
大部分的保险公司都是用的这种大浪淘沙的操作模式，也有例外的，有些保险中介公司，采取的是终身制，代理人也不需要去公司开早会，也没有代理人考核，你只要销售就有收益。至于有没有其他最新的模式，我并不了解，毕竟我已经离开保险业几年了。
5，客户服务
随着从事保险销售工作的深入，公司会给销售人员配发“孤儿单”，所谓的“孤儿单”就是原本的保险销售人员离职，没有人后期服务处理的单子，公司配发给保险销售，只有一个目的，做二次开发，看看有没有可能加保或者推荐新的产品。这时，保险公司会以各种节日为理由，组织客户出行游玩，或者在公司组织讲座。一般宣讲产品的都是内勤讲师。
另外说一下，所有的带客户游玩，以及参加讲座，所产生的费用，都是由我们保险销售代理人承担的。我还记得带客户去参加农家宴活动，公司每人收80元，包括代理人都是要交费的。
6，客户投诉问题
在保险销售过程中，投诉是不可避免的，首先必须承认，在公司的业绩考核面前，许多保险代理人，曲解产品的含义，扩大保障的内容。这些并不是个例，而是经常发生的事情。
举例：我曾经接手过一张“孤儿单”，那是一对老夫妻，他们在银行存钱，路过了旁边的保险销售，这位销售，对老夫妻一顿吹嘘，说的天花烂坠，又是利息高，又是带大病保障的。老夫妻心动了，买了这份保险，可惜的是，老夫妻并没有仔细阅读条款。最终导致了他们买的保险，并不是他们需要的。5年后他们来保险公司提现，最终还倒亏元。
那么如果客户遇到这种情况应该怎么处理呢？
目前处理保险纠纷的方式有三种：
1），直接找签约保险公司投诉，所有保险公司都有服务热线，以及城市服务大厅，打电话和去柜面都可以。
2），找银保监会投诉，如果与保险公司无法协商解决的问题，那么就应该去当地的银保监会投诉。
3），如果以上方式依然无法解决，还可以通过诉讼解决，不过这里要说一些，大多数的问题，银保监会都可以解决。
7，从业4年的感想
在保险业的浪潮中，我独舞了四年，也小有收获。若是你问我是否热爱这个行业，我会摇头否认。这个行业如同飘摇的海洋，让我难以寻找到归属的港湾。我每天朝九晚五，定点去保险公司报到，穿着规定的正装，然而，我终究只是个代理人，游离在公司的正式员工之外。我与保险公司，虽有合作关系，却无归属之情。四年来，我自己承担社会保险的费用，若是有一天我不去保险公司，还需向分公司负责人请示。这四年的辛劳所得，全都来自于销售的提成以及管理的津贴。那些无忧无虑的底薪，与我无缘。这份工作，仿佛是自我创业的微缩，唯一不同的是，你在为自己努力，却要忍受公司制度的束缚。
这份工作堪称是“烫手山芋”，难度之大，前所未有。公司所提供的资源就像是东拼西凑的“杂牌军”，极为有限，几乎没有什么实质性的帮助。我以最负责任的态度说，我从未成功地开发过一份所谓的“孤儿单”，尽管其他人可能有成功的案例，但那也只是如同“瞎子摸象”般的片面之词罢了。从你涉足这份工作的那一刻起，你的主要客户群体就是你的亲戚朋友，因为只有他们最信赖你。这份工作的难度会让你饱受挫折。
我曾指导过五十余名弟子，然而只有十二人成功地度过了最初三个月的考验。这十二人中仅有五人升格为主管，而我恰恰因为这十二人的助力，才得以在这四年里坚定地走下去。在这四年里，我曾为两家公司效力，之所以跳槽是因为诱惑力十足的激励政策。然而，最终我选择离开这个行业，也是因为政策调整的关系。
我毅然决然地离开了这个行业，从未感到过丝毫的后悔。在我看来，代理人这个行业，就像一个步履蹒跚的老人，注定会逐渐消失在历史的长河中。对此，我有几个观点分享给大家：
1），不给保险代理人开基本工资缴纳社保，又指望保险代理人能服务好客户
2），不提供任何资金支持，又希望代理人可以自发性的开发好客户
3），没有有效的开发客户系统，完全是盲目的陌生拜访
4），当月不开单就没工资，季度不开单就降级
5），保单市场趋于饱和，开发新客户是极为困难的
6），客户第二年续费，没有提成，必须开发新客户或者加保
当整个市场趋于饱和，那些曾经依赖大量人力堆积起来的团队就失去了生机。未来所需要的是更为专业、更具备职业素养的服务人员。这类人通常以内勤的身份出现，他们拥有正式的编制，没有业绩的压力，他们就是做好服务工作的关键，也是提升竞争力的核心所在。在满足客户需求方面，必须将服务评分置于首要位置，弱化产品的强行推广，真正从客户的实际需求出发。在这个过程中，需要淡化销售过程中过于浓重的功利属性，将更多的焦点聚焦在如何更好的服务客户上。只有这样，才能在饱和的市场中立足，赢得客户的信任与口碑。