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报告摘要
信创、数据、技术等多重因素驱动下，银行数字化转型持续前进
《十四五”数字经济发展规划》《银行业保险业数字化转型指导意见》等政策对银行自主可控、数据、技术发展、业务发展均做了明确指示，需要银行稳步推进数字化转型进程。信创角度看，银行正发起一场自下而上的变革，尤其是资产规模排名在前的头部银行，已完成或部分完成办公系统的国产化替代，预计未来替换进程将逐渐加快；数据角度看，在隐私计算的支撑下，银行在营销、风控等场景开展跨领域的数据合作，实现数据“可用不可见”的陆续落地；业务发展角度，对公数字化转型加速，零售、财富重点发力私域运营，业务转型进入数字化深水区。
多技术支撑，业务赋能不断升级
依托内容生态、私域直播，银行营销能力全面增强。通过图文、视频、直播等多样化的内容营销形式，银行能够提升营销广度、营销深度及营销精度，从而提高品牌影响力，提升客户粘性，实现销售转化。
整体优化，数据库改造为银行带来多种收益。规模亿以下的中小银行，由于数据高并发场景较少，原有集中式数据库体系已能较好应对，因此目前数据库改造需求尚不明显，大多仅在一些大数据分析场景下进行了小规模试用。而亿规模以上的银行，自身数据量较大，且整体科技投入预算较为充足，是现阶段数据库迭代的主要需求方。未来HTAP、多模数据库的全面应用，也能够帮助银行大幅减少数据库部署数量，进一步降低数据库使用成本。
多角色赋能，BI商业智能助力数据文化构建。银行的BI将逐步走向智能化，AI+BI模式成为银行未来数据分析应用的重要趋势。针对不同的需求，未来智能化BI将会产生两大方向，数据挖掘+BI、增强分析+BI。
为实现全时覆盖，视频银行+数字人成为银行重要工具。未来，为提升传统网点的无障碍能力，以及助推新型移动化网点的打造，在智能终端中嵌入视频银行+数字人，成为银行未来的重要趋势——借助视频银行的能力，银行能够加深线下网点的服务力和移动化水平，实现线上线下渠道融合，构建未来的“视频银行+数字人+智慧网点”模式。
音视频中台，支撑银行对内对外多业务场景。银行视频类的需求将会不断丰富，不仅仅局限于对外的需求，在培训、会议、办公等对内场景下也会产生需求；同时随着元宇宙的发展，银行将会对一些更具创新性的场景产生需求。
全面提升，隐私计算助力银行重构外部数据应用体系。现阶段以多方安全计算、联邦学习为核心的主流隐私计算机构已初具雏形，为银行提升外部数据应用效率提供了有效支撑，但随着监管政策的进一步严格以及互联网场景井喷式增长，现有隐私计算解决方案还需进一步完善，整体来看中期拓展外部数据源，长期提升计算效率依旧是银行的主要需求。
目录
1.变幻格局中，银行数字化转型进入深水区
2.内容生态打造客户运营新业态，直播构建私域运营新方式
3.需求全面升级，银行数据库体系迎来更新潮
4.BI商业智能，助力银行挖掘数据价值、驱动业务增长
5.视频银行+，革新银行客户服务与业务办理模式
6.音视频中台，支撑银行对内对外多业务场景
7.全面提升，隐私计算助力银行重构外部数据应用体系
8.展望
1.稳步前进中，银行数字化转型进入深水区
图1：银行数字化转型驱动因素分析
1.1政策端：政策频出，银行信创大势将起
《十四五”数字经济发展规划》《银行业保险业数字化转型指导意见》等文件对信创、乡村振兴、绿色金融、普惠金融均有不同程度提及，但信创的要求近几年愈加频繁和紧迫，坚持关键技术自主可控原则，对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力，降低外部依赖、避免单一依赖，均是明确体现。金融行业作为八大重点行业之一，其自主性和安全性事关国计民生，是信创建设最为重要的细分市场之一。银行作为金融最重要的组成部分，信创压力与需求持续攀升。
从进程上看，年国家启动的金融信创一期试点，覆盖了全国性银行；年金融信创二期新增余家试点单位，多数也是银行类企业，预计近两年信创将在银行全量铺开。实际进展上，全国性银行走在信创前列，部分全国性银行已完成办公系统的全面改造。大中型区域性银行紧随其后，小型区域性银行多处于观望阶段。
图2：银行信创发展线路图
内部系统应用上。纵向上，银行信创路径先硬件，再应用软件，与此同时进行数据库、中间件等基础软件的信创。横向上，银行信创路径先办公软件，再是非核心业务系统，未来会进行核心业务系统的信创，目前基于核心业务系统的信创较少。
但目前信创产品使用过程中，问题依然较多，集中体现在生态应用体系不完善、兼容性差、可扩展性不强、性能不能满足要求等方面。因此如何在满足业务需要的同时，实现安全、平稳过渡，是各银行重点