危机危机，有危自有机。在这样一段不确定的时期，精英的经验就如明灯。韩东广RFP美国注册财务策划师持证人金程教育RFP优秀学员，多年深耕金融行业首信天赐、元泽、中投金汇、信泰人寿多家金融公司任高级岗位多家金额机构及券商投资顾问经验，服务各类高净值客户韩东广同学，金融行业沉浮十余年，如何升级打怪，走上金字塔顶端，成为行业精英！然而，优秀的人，不会选择默默等待，而是把握时机，沉下心，修炼内功加持专业。韩同学是名副其实的金融行业资深专家，自入行以来一直致力于专业学术的研究，先后考取各类含金量较高的专业证书，凭着过硬的专业技能在其职业生涯中平步青云。此次分享，韩同学从理念到行业分析，面面俱到的向学员分享了他的宝贵经验。1-建立系统性金融知识观，打造专业形象的必要性-正确树立自身形象，准确定位理财规划师的责任是韩同学最先提到的概念，私人理财规划师，就如同高净值团体身边的私人律师私人家庭医生一样的重要。一位专业的理财规划师，并不是将手上的理财产品销售出去，而是以一个知识点无死角的专业规划师的身份，如一位全科医师一般根据客户的实际财务情况，包括收入、支出、债务等家庭状况，迅速且准确地做出检视及提供完美的解决方案。韩同学认为，就现在绝大部分高净值人群普遍存在的理财困难，是对自身的财务状况并不完全的了解，其原因主要规矩为收入的多元化，包括股权、金融产品投资甚至是未来的遗产继承等，换句话说就是可能您的客户对现在收入和未来收入的情况可能并不清晰，于是需要专业理财规划师的全面分析及掌控。其中，支出部分是规划的重要组成部分，其分类更多模块。家庭日常支出、为获得收益而购买的金融产品、风险保障支出、房产及奢侈品的高额支出、子女教育规划、养老及遗产规划韩同学反复强调，理财规划师的真正工作，是这个家庭财富传承、收入及支出的综合规划。如何做到，建立正确且全面的金融知识观就必要途径，只有过硬的专业技能才能在销售大军中脱颖而出，掌握少数的那群高净值人群客户。2-成为专业的理财规划师，选择正确的学习体系是关键-韩同学对现在的金融大环境做出分析。21世纪以来，个人理财市场是逐步宽阔，为了顺应市场的高速发展，很多从业者有意无意地通过各种渠道和方式来提升个人的专业素质。那么，系统性的学习是至关重要的。金融蕴含很多的门类，包括银行、投资、基金、信托、保险、房地产、奢侈品、股权及非金融财务部分，这么多的产品类型，如果只了解其中一类，而没有对全大类有充分系统性的学习，不能将其形成一个链条，那么我们对金融市场进行系统的分析，那也意味着无法为我们服务的客户出具完整有针对性的理财方案。当我们的客户向我们发出如何对家庭财务做出规划？理财师所对应做出的规划，刨除日常必要支出之外，剩余资金如何打理，多少金额投入风险保障产品，多少金额作为未来投资规划，投入到哪些领域？将要产生多少收益，会面临什么风险。除了能做出安全且合理的计划方案，还要能为客户做出专业易懂的讲解，这都需要金融知识的支撑。如果仅能对金融项目中的其中一个品种了解，无疑是为客户源的流出开了一道口子，客户的问题能有问必答，那无疑是形成了闭环，将客户锁在你的金融知识圈中。韩同学提到，各家保险现在也提倡顾问式行销，从卖方市场转化为买方市场，站在客户的角度帮助客户作规划。举个例子，现在肆虐的新冠肺炎，私人家庭医生也许无法对这种病症做出治疗，但是却可以帮助客户诊断，甚至医院，你依然是客户最信任的人。话说回金融圈，面对疫情可能出现的经济市场反应，应该如何操作，这些是理财师做出提示的好机会，给出宏观性的意见，让客户觉得你对整个金融市场有准确、清晰的把控，信任度便是牢不可破了。拿开门红产品年金险来说，如何让客户选择这个产品？这类产品帮助客户规避长寿风险，是财富传承的保障，理财师可以从专业及经纪环境角度将这类产品与其他产品做对比，从额度和收益方面帮助客户确认，有理有据，相信客户从专业上就会对我们达到一定的认可及信任。3-挑选RFP作为加持个人技能的理由-现在培训上关于理财规划的资质琳琅满目，如何避免选择困难症，找到最适合自己的证书和学习系统呢？韩老师认为RFP从各个角度来说，都相对比较合适。从韩老师的个人经验来讲，从大学时期到社会工作一直从事个人理财性领域的工作，也断断续续的参与了各种学习。既然学习，就要选择最实用的，RFP的优势尤为明显，因为整体课程体系，偏重实务，操作性极强，他将可能需要与客户沟通的知识点分化梳理，可以在学习完成后将知识直接融入到实际工作中，令客户快速感受到我们的专业，避免理论过于浓重不落地的尴尬境地，学以致用是最高效的学习之道。既然决心学习，含金量高拿的出手尤为重要，要具备国际知名度。保险业中的至高荣誉——MDRT，如果佩戴RFP的徽章参会，无需解释，这枚徽章就是高级专业技能的代言人，是荣誉的无二体现。当然，性价比也应该作为考虑因素。RFP只需一级认证，费用有一定的优势，且需要充分的学习。书读百遍其义自见，充分的阅读及习题练习，考试不是学习的终点，而是起点，将他真以为理论转化为实战的起点，不断理解后将所学知识灌输给客户。韩同学认为完备自己的知识架构，提升专业技能，成为一个合格优秀的高净值客户的家庭财务顾问，选择RFP学习是升级圈层，转变身份改变销售思路的的重点。考证不是单纯的唯一目的，是为了学习，将知识与业务工作融汇贯通，真正的目的是得到客户的信任，唯有信任是最牢固的关系链。RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。注册财务策划师(RegisteredFinancialPlanner，简称RFP)是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会
转载请注明：http://www.aierlanlan.com/grrz/8554.html
